Consolidation de crédit: quèsaco?

Développé à l'origine aux États-Unis, le système de crédit personnel est arrivé en France à partir des années 1960. Dans la société actuelle, il est devenu presque impossible de ne pas utiliser ce type de financement. Traditionnellement, il y avait déjà des prêts hypothécaires (les plus répandus), mais depuis les années 80, les prêts personnels et à la consommation offerts par les banques ou les organisations spécialisées ont augmenté. Leurs tarifs sont généralement assez élevés et le coût de l'assurance gonfle le montant des mensualités à rembourser. Comme ils se présentent souvent sous forme de réserves de liquidités, il existe une grande tentation d'emprunter de l'argent nouveau.

La consolidation de crédit vous permet de simplifier la gestion de votre budget. Cela conduit parfois à des changements de banque. La nouvelle entreprise s'engage alors à rembourser votre dette et vous offre un nouveau crédit que vous rembourserez avec un paiement mensuel inférieur au montant total que nous avons payé auparavant. Nous vous expliquons de quoi il s'agit.

Évitez le piège de la dette excessive

De nombreux produits et services sont également vendus à crédit (téléphones portables, billets d'avion, véhicules, etc.). Si l'avantage est d'avoir instantanément le produit souhaité, les petits montants à rembourser s'ajoutent plus gros et finissent par éroder le revenu des ménages en réduisant leur pouvoir d'achat. Le risque est alors de s'endetter excessivement et de ne plus pouvoir compenser certaines dépenses importantes comme le paiement d'impôts ou de loyers. Vous n'y pensez pas toujours lorsque vous contractez un prêt, mais lorsque vous atteignez l'âge de la retraite, cela entraîne généralement une baisse de revenu qui peut être importante et créer de nouvelles difficultés. Lorsque les différents montants deviennent difficiles à rembourser, le découvert est élargi en fin de mois et un rapport à la Banque de France peut entraîner une interdiction bancaire. Dans ces conditions, il est préférable de prévoir que vous n'aurez pas à déposer un endettement excessif. Des solutions sont réellement possibles.

Consolidez tous vos paiements mensuels en un seul

Les organisations financières qui s'attaquent au problème proposent des solutions pour surmonter les difficultés temporaires et / ou financer de nouveaux projets (par exemple, l'achat d'une voiture). Cela implique de regrouper tous vos prêts immobiliers en un seul versement, ce qui peut réduire vos remboursements de 20, 30, 40% et parfois plus.

Pour cela, il est recommandé d'employer des professionnels qui sauront faire une expertise de qualité sur votre niveau d'endettement et vos ressources. N'hésitez pas à vous renseigner bien à l'avance pour trouver la structure qui vous offre la meilleure solution, prendre votre temps et faire plus de simulations (il existe de nombreux outils conviviaux sur internet).

Les meilleures structures vous attribuent un conseiller dédié qui vous propose un nouveau versement mensuel plus adapté à votre budget et à vos projets. Il est important de se sentir soutenu, aidé et capable de joindre rapidement quelqu'un qui connaît votre situation. Votre conseiller peut également s'occuper des formalités administratives. Ainsi, vous avancerez en toute sérénité et le recours à un interlocuteur unique vous rassurera. C'est une relation privilégiée que vous développez avec un professionnel qui peut répondre à vos questions.

Solutions personnalisées

La plupart des crédits peuvent être pris en compte: prêt hypothécaire, crédit renouvelable (réserves d'argent qui fonctionnent avec une carte de crédit), crédit en espèces, impôt ou retard de location … Le conseiller qui vous est affecté est responsable de la mise en place d'une archive et contactez les organismes bancaires dans lesquels vous êtes impliqué. Si vous le souhaitez, il peut même s'occuper des relations et des formalités à accomplir avec vos banques et organismes de crédit.

Pour résumer, le regroupement des crédits est une garantie pour bénéficier d'un versement mensuel inférieur (jusqu'à 60% dans certains cas). Vous pouvez également obtenir un taux d'intérêt éventuellement plus bas (ils ont baissé pendant plusieurs années, et donc l'intérêt de renégocier votre dette maintenant). Et la transparence: en particulier, votre conseiller vous fournira un tableau qui vous permettra de comparer les taux, les mensualités, les durées de vos anciens crédits avec la nouvelle solution de financement proposée. Vous pouvez ensuite ajuster votre budget, réorganiser votre situation financière et concevoir de nouveaux projets.

Le recours à une société de consolidation de crédit est un gage de tranquillité d'esprit et un gain de temps important. La réduction du montant de vos remboursements vous permettra de trouver un pouvoir d'achat adapté à vos besoins, et dans certains cas, vous aurez peut-être également besoin de liquidités supplémentaires. Une solution qui doit donc être envisagée pour démarrer sur des bases solides.

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