financement à faible coût et avec flexibilité

Depuis juin 2015, Onlinebank propose une offre de prêt hypothécaire à ses clients. Il s'agit d'un produit spécifiquement couvert par la banque en ligne qui essaie de doubler ses encours de crédit d'ici 2020. Comme les banques en ligne, les prêts hypothécaires ING se veulent économiquement avantageux, transparents et flexibles.

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Taux préférentiel pour ceux qui vivent de leurs revenus, frais de réservation gratuits, modulation des délais de remboursement, accompagnement d'un conseiller bancaire spécialisé: le crédit hypothécaire ING combine les avantages. Quels sont donc les critères d'éligibilité aux offres bancaires en ligne? Quels sont les coûts à comprendre? Retour aux propriétés de l'offre de crédit hypothécaire ING.

Crédit immobilier ING

© Unsplash – Tierra Mallorca

Critères d'éligibilité ING au crédit immobilier

Pour bénéficier du crédit hypothécaire de la banque en ligne, l'emprunteur doit être une personne physique domiciliée fiscalement en France et juridiquement apte. En d'autres termes, l'offre n'est pas destinée aux représentants d'une entreprise ou d'une personne résidant à l'étranger à des fins fiscales. Il en va de même pour le crédit à la consommation ING.

Le crédit immobilier ING contribue au financement de l'acquisition d'un bien déjà construit en France. Les biens de type VEFA (vente dans le futur état d'achèvement) ou CCMI (contrat de construction d'une maison individuelle) sont donc exclus. La loi concerne un achat ou un rachat, que la maison soit principale, secondaire ou à louer. En ondes, cela signifie que les baux professionnels ne sont pas éligibles.

L'emprunteur devrait rechercher un prêt à taux fixe de 80 000 € à 1,5 million €. La période de remboursement s'étend sur 8 à 25 ans. Cette période est réduite à 20 ans maximum dans le cadre d'un investissement locatif. Toute utilisation de crédits réglementés fait l'objet d'un refus: crédits à taux zéro (PTZ), compte d'épargne logement (CEL), plan d'épargne logement (PEL), montants relais, achats en espèces, prêts d'adhésion sociale (PAS), etc.

Il est obligatoire de souscrire une assurance emprunteur pour bénéficier d'un crédit immobilier ING. Le client a le choix entre l'option interne, en l'occurrence un contrat en partenariat avec AXA, ou l'option de délégation d'assurance (choisir une assurance emprunteur dans une entreprise concurrente). A noter que le choix de la délégation d'assurance doit fournir des garanties au moins équivalentes à l'assurance emprunteur ING AXA.

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frais d'hypothèque

Onlinebank offre un taux d'intérêt hypothécaire prioritaire aux clients qui résident dans leurs revenus dans l'entreprise. La possibilité de revenir à tout prix pour comprendre avant de choisir l'hypothèque ING. Vous trouverez ici tous les détails de notre avis ING.

Un tarif compétitif

L'APR pour un prêt de 200 000 euros sur quinze ans est de 1,42%. Cela comprend les frais d'assurance et les frais de garantie de l'emprunteur. Il s'agit d'un taux hypothécaire ING appelé préférence.

Pour être éligible, l'emprunteur doit également ouvrir un compte bancaire ING et respecter l'exigence de domiciliation de ses revenus. Cette condition présente néanmoins un avantage important: accéder à ING Full Offer et devenir titulaire d'une carte bancaire ING Gold MasterCard haut de gamme gratuite!

Pour mieux comprendre et comparer, les banques en ligne fournissent un exemple représentatif, avec ou sans taux préférentiel. La raison: un prêt de 200 000 euros versé en une seule fois pour une durée de quinze ans. Par conséquent, les remboursements mensuels remboursés durent 180 mois. Le coût de l'hypothèque ING est donc le suivant:

  • 20 109,39 EUR (dont 12 463,39 EUR d'intérêts) pour un remboursement mensuel de 1 208,22 EUR, y compris les frais d'administration gratuits à la suite du domiciliation des revenus;
  • 22 432,15 EUR (dont 14 036,15 EUR d'intérêts) pour un remboursement mensuel de 1 216,96 EUR, dont 750 EUR de frais administratifs après impayé.

Contribution personnelle

Dans le cadre d'un achat immobilier, l'emprunteur doit présenter une contribution personnelle. Son montant doit être d'au moins 10% du prix d'achat de la propriété. Il doit également couvrir les frais de notaire, les frais de courtage immobilier, les frais de courtage, les frais de dossier et les frais de garantie.

En fin de compte, la banque en ligne vous invite à apporter une contribution personnelle, qui coïncide avec 20% de la taille de la propriété. Exemple: une enveloppe de 40 000 euros pour un bien acheté pour 200 000 euros. En revanche, les retraits de crédit ING ne nécessitent aucune cotisation. Cependant, l'emprunteur doit financer les frais administratifs et les frais de garantie.

Garantie financière de prêt de crédit

Online Bank propose aux emprunteurs d'utiliser la garantie financière de Crédit Logement. Cette solution offre plus de flexibilité et économise de l'argent par rapport à la solution hypothécaire. L'emprunteur récupère également une partie de ses frais de garantie à l'échéance du prêt ou en cas de remboursement anticipé.

La tarification de Crédit Logement est déterminée par la société de financement. Il est donc identique pour toutes les sociétés bancaires. La commission de garantie représente 0,50% du montant du crédit hypothécaire ING. Cependant, ce dernier doit être inférieur à 124 000 euros.

Et dans d'autres cas? Cette commission fixe vaut 620 euros. Enfin, nous devons ajouter la participation au Fonds de garantie mutuelle, c'est-à-dire. 230 euros et un montant égal à 0,89% du montant du prêt.

Pas d'indemnité de remboursement anticipé

En fonction de l'évolution de ses revenus ou de sa situation personnelle, le souscripteur a la possibilité d'accélérer le remboursement de son crédit. Il procède ensuite à un rachat partiel ou à un rachat total. ING n'applique aucune compensation de remboursement lors des négociations avec la banque en ligne.

D'un autre côté, un client peut activer assez activement l'effet de levier de la concurrence pour racheter des prêts hypothécaires. Si elle traite avec un prêteur concurrent d'ING, elle doit payer les frais de remboursement anticipé. Le montant correspond alors à un taux d'intérêt de six mois dans la limite de 3% du capital restant.

Prêt immobilier ING

© ING

Frais d'administration et événements de paiement

Le changement de compte bancaire de prélèvement (RIB) coûte 25 euros. Le prix est le même pour l'édition de certificats ou d'un tableau d'amortissement ou pour un changement de date. Les frais de recherche sur les dossiers de crédit archivés sont facturés 50 euros.

L'emprunteur peut modifier certains paramètres du prêt hypothécaire ING. Ainsi, le report initial partiel et la résiliation de la garantie de perte d'emploi sont des transactions gratuites. En revanche, il doit débourser 175 euros pour ajuster ses délais ratifiés dans son contrat et 950 euros pour modifier les conditions financières hors contrat.

Enfin, l'emprunteur doit s'attendre à payer un retard de paiement. Online Bank applique une augmentation de 3% sur les taux impayés. Idem avec retard de paiement dû à une maturité précoce. Ceux-ci représentent 7% du capital restant dû et des intérêts courus et impayés.

Crédits immobiliers ING: plus de flexibilité

À partir de 13e un mois après le premier terme de priorité ING, l'abonné a la possibilité de moduler sa maturité. Il doit alors le demander explicitement à la banque en ligne via le formulaire standard en ligne ou par simple courrier. ING analyse ensuite la situation financière de l'emprunteur avant de donner ou non son accord écrit.

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La demande doit obligatoirement être faite au plus tard vingt jours avant la date limite à partir de laquelle il souhaite revoir le montant de son remboursement mensuel. Un nouveau supplément est ajouté au contrat d'origine et un nouveau plan d'amortissement est émis. Ce service payant coûte 175 euros.

Il est à noter que l'accumulation de demandes peut ne pas avoir pour effet de prolonger ou de réduire de plus de 10% la durée d'origine du crédit immobilier ING. De même, l'extension du crédit ne peut avoir pour effet de dépasser la période de remboursement de 25 ans (critères d'éligibilité). Enfin, une seule modulation à la hausse ou à la baisse peut être effectuée sur douze mois consécutifs.

Autres éléments de flexibilité qui caractérisent la solution de crédit immobilier ING: report éventuel des trois premiers mois de remboursement du capital et transférabilité du prêt. Cette dernière consiste à modifier la répartition du crédit du bien A au bien B. La banque en ligne permet donc de transférer le capital restant dû et les conditions financières associées au prêt à un nouveau projet immobilier du même type.

Prenez un prêt hypothécaire chez ING

Le processus d'abonnement passe par plusieurs étapes:

  • remplir le formulaire de demande de crédit pour obtenir immédiatement une réponse de principe;
  • soumettre les pièces jointes pour constituer un dossier de demande d'hypothèque;
  • recevez l'offre de prêt hypothécaire ING par.
  • retourner le contrat complété, paraphé et signé au moins dix jours après réception de l'offre finale (période "Scrivener");
  • Contactez ING environ 10 jours avant la fin de l'acquisition du bien auprès du notaire afin que la banque puisse débloquer l'argent à la date prévue.

Bon à savoir : Chaque étape du traitement du fichier déclenche l'envoi d'un message d'information au client par SMS / Email ou par téléphone.

Online Bank sécurise le voyage pour le crédit immobilier ING avec une réponse de principe immédiate et traite la demande sans délai. Les pièces justificatives (identité, lieu de résidence, revenus, etc.) peuvent être scannées et transmises directement en ligne. Enfin, à tout moment, l'emprunteur peut contacter un conseiller spécialisé disponible du lundi au vendredi à partir de 17h. 21 à 19 et samedi à partir de 19 h 21 à 16h00 (hors jours fériés) au 01 57 22 54 12

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