Les achats de crédit partout ont montré quelle meilleure solution de forum

L'invité a écrit:Je souhaite acheter une hypothèque + consommation pour un montant de 175 000 €.
J'ai un revenu mensuel de 6 400 € x 13 mois + 600 € d'allocation familiale …. très bon revenu.
Je n'ai plus d'économies en sachant que j'ai tout mis dans ma maison (un bien d'une valeur de 250 000 €).
J'ai actuellement des mensualités de crédit totalisant 2 900 € … un ratio d'endettement trop élevé pour être réinvesti.
Mon banquier ne m'offre aucune solution et me demande d'attendre 3 ans pour que mes crédits à la consommation soient remboursés.
D'après vos expériences, quelles pourraient être mes solutions?
Quel courtier dois-je approcher pour un taux approprié?

Merci d'avance pour votre aide.

En tant que courtier indépendant en consolidation de crédit, je voudrais vous donner quelques détails sur vos questions. Tout d'abord, cela ne m'étonne pas que votre banquier ne soit pas en mesure de vous proposer une solution qui vous convient. En fait, les banques de dépôts n'ont qu'une «culture» très faible lors du regroupement des crédits. D'un autre côté, il se peut que votre banquier ne veuille tout simplement pas être remboursé sur les prêts qu'il vous a prêtés.

De plus, deux solutions sont possibles dans votre situation:

La première ne serait que de racheter vos prêts à la consommation (si la somme de votre nouveau versement mensuel ajouté à votre prêt hypothécaire vous donne un ratio d'endettement acceptable). C'est ce qu'on appelle le regroupement des crédits non garantis. Il convient de noter que, dans certains cas, un tel regroupement de crédits peut être financé sur une période maximale de 12 ans, voire 15 ans. Par conséquent, le choix de cette option peut vous permettre de renégocier le taux d'intérêt de votre hypothèque ultérieurement.

L'autre solution serait de racheter tous vos crédits (immo + conso). C'est ce qu'on appelle la mise en commun des prêts hypothécaires. Dans cette hypothèse, le premier paramètre significatif est le suivant: nous ne pouvons financer plus de 80% de la valeur de votre bien, soit. 250 000 x 0,8 = 200 000 euros dans votre situation. Cette vision des questions prioritaires est importante. Si cette «étape» est validée, le taux d'intérêt que vous pourrez réclamer dépend de nombreux critères, tels que le pourcentage de l'hypothèque inclus dans le rachat, le taux d'endettement avant et après transaction, la durée de votre financement, la présence ou absence de commissions de rejet et d'intervention sur vos relevés bancaires, etc. Généralement, les taux actuels sont très attractifs même pour les crédits de regroupement (il y a quelques années, les taux pratiqués sur les crédits immobiliers étaient plus élevés que les taux actuels pratiqués pour la consolidation de crédit).

Plus généralement, huit institutions financières sont spécialisées dans la consolidation, et celles-ci travaillent principalement exclusivement avec des courtiers.

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